Les prêts hypothécaires de second rang devenant de plus en plus populaires, il est important de comprendre ce qu’ils sont et comment ils peuvent vous être utiles. Une hypothèque de deuxième rang est un prêt garanti sur votre propriété qui s’ajoute à toute hypothèque existante que vous avez.
Ils donnent accès à un financement supplémentaire aux propriétaires qui pourraient ne pas être éligibles à d’autres types de prêts ou de produits de crédit.
Dans cet article, nous examinerons les avantages des prêts hypothécaires de second rang, comment en faire la demande, les différents types disponibles, les facteurs qui influent sur l’admissibilité et les coûts qui y sont associés, ainsi que des alternatives et des conseils pour obtenir le meilleur taux possible.
Table des matières
Qu’est-ce qu’une hypothèque de deuxième rang ?
Une hypothèque de deuxième rang est un type de prêt garanti par votre propriété. La deuxième charge est prélevée après toute hypothèque existante et vous permet d’accéder à des fonds supplémentaires à partir de la valeur nette de votre maison.
Il est important de noter que les hypothèques de second rang sont distinctes de votre hypothèque standard, ce qui signifie que si vous ne suivez pas les remboursements des deux prêts, votre prêteur peut reprendre possession de leur garantie respective – soit la propriété ou d’autres actifs liés dans l’accord de prêt. .
Les prêts hypothécaires de second rang peuvent aider les emprunteurs à accéder à plus de capital sans avoir à déménager ou à contracter un autre prêt hypothécaire résidentiel principal. Ils peuvent être utilisés à diverses fins, telles que la rénovation domiciliaire et la consolidation de dettes.
Comment obtenir une hypothèque de second rang
La meilleure façon d’obtenir une hypothèque de deuxième rang est de faire appel à un courtier, car de nombreux prêteurs hypothécaires de deuxième rang ne travaillent pas directement avec les membres du public.
Lorsque vous choisissez une hypothèque de second rang, vérifiez toujours les frais de courtage élevés et évitez-les dans la mesure du possible. Il existe plusieurs courtiers qui facturent des frais moins élevés, comme ABC Finance ou loans.co.uk.
L’autre conseil clé lors de la recherche d’une 2e hypothèque est de rassembler les documents requis à l’avance. Avant de postuler, assurez-vous d’avoir tous les documents nécessaires. Cela peut inclure une preuve de revenu, une preuve d’emploi et une preuve de votre hypothèque actuelle.
Les avantages et les inconvénients des prêts hypothécaires de second rang
Il y a plusieurs avantages et inconvénients clés. Les principaux sont :
Avantages
- Taux d’intérêt plus bas : Les prêts hypothécaires de second rang ont généralement des taux d’intérêt plus bas que les prêts non garantis, tels que les prêts personnels ou les cartes de crédit. Cela peut en faire une option d’emprunt plus abordable.
- Emprunter des sommes plus importantes : Comme la garantie est prise sur votre propriété, les taux hypothécaires de second rang sont généralement inférieurs à ceux offerts sur les prêts personnels.
- Peut être utilisé à n’importe quelle fin : Contrairement à certains types de prêts, les prêts hypothécaires de second rang peuvent être utilisés à n’importe quelle fin, y compris l’amélioration de la maison, la consolidation de dettes ou le paiement d’un mariage ou de vacances.
- Peut améliorer votre pointage de crédit : Si vous effectuez vos versements hypothécaires de second rang à temps et en totalité, cela peut aider à améliorer votre pointage de crédit. Cela peut faciliter l’admissibilité à d’autres prêts ou crédits à l’avenir.
Désavantages
- Taux d’intérêt plus élevés : Bien que les taux d’intérêt des prêts hypothécaires de second rang soient généralement inférieurs à ceux des prêts non garantis, ils sont généralement plus élevés que ceux des prêts hypothécaires de premier rang.
- Frais : les prêts hypothécaires de second rang peuvent être assortis de frais, tels que des frais de montage ou des frais de clôture, qui peuvent augmenter le coût global du prêt.
- Risque de perdre votre maison : Si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer vos versements hypothécaires de second rang, vous pourriez risquer de perdre votre maison en raison d’une saisie. En effet, une hypothèque de deuxième rang est une deuxième charge sur votre propriété, ce qui signifie que si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, le prêteur peut saisir votre maison pour récupérer ses pertes.
Quelles sont les alternatives aux hypothèques de second rang ?
Les alternatives aux prêts hypothécaires de second rang comprennent le réhypothécisme, les prêts personnels garantis et la libération de capital.
- Le remortgaging consiste à contracter une nouvelle hypothèque sur la même propriété avec des conditions de prêt différentes ou des taux d’intérêt plus bas. Il est souvent utilisé pour accéder à des fonds pour des rénovations domiciliaires ou pour consolider des dettes. Les coûts associés à la réhypothèque comprennent généralement les frais de demande de prêt hypothécaire, les frais d’évaluation, les frais juridiques et les frais de sortie.
- Les prêts personnels garantis sont une autre option pour accéder à des fonds pour couvrir des dépenses ou consolider des dettes. Ces prêts sont similaires aux prêts hypothécaires de deuxième rang en ce sens qu’ils sont garantis par votre propriété, mais ils ne vous obligent pas à changer de prêteur. Cependant, ces prêts ont souvent des taux d’intérêt et des frais plus élevés que les prêts hypothécaires de second rang.
- La libération d’équité est une autre option pour accéder aux fonds de votre maison. Cela implique soit de contracter une somme forfaitaire, soit une hypothèque à vie, qui est remboursée lorsque vous vendez la propriété ou décédez. Cependant, ce type de financement présente certains inconvénients, notamment des taux d’intérêt élevés et le risque de perdre votre maison si vous ne respectez pas les paiements.
Comme vous pouvez le voir, il existe une variété d’options disponibles pour accéder aux fonds sur votre propriété. Que vous choisissiez des hypothèques de second rang, une nouvelle hypothèque, des prêts personnels garantis ou une libération de capital dépend de votre situation financière et de vos priorités.
Pour déterminer quelle option est la meilleure, demandez toujours l’avis d’un professionnel expérimenté.