Si vous avez une maison ancienne ou désuète, des rénovations peuvent être nécessaires pour la rendre plus présentable et moderne. Des rénovations domiciliaires peuvent également être nécessaires pour les maisons qui nécessitent des réparations importantes en raison de dommages causés par les intempéries, les catastrophes naturelles, la négligence, les activités criminelles, etc.
Un grand projet de rénovation peut nécessiter des dizaines de milliers de dollars. Vous devrez peut-être même emprunter de l’argent pour financer votre rénovation.
Ici, nous nous concentrerons sur la façon dont vous pouvez financer des rénovations domiciliaires via un prêt rénovation domiciliaire.
Différentes façons de financer une rénovation domiciliaire au Canada
UN marge de crédit sur valeur domiciliaire est une ligne de crédit renouvelable. Il s’agit d’une forme de crédit sécurisée dans laquelle la valeur nette que vous avez accumulée sur votre maison sert de garantie. Les taux d’intérêt ont tendance à être inférieurs aux taux exigés pour les marges de crédit conventionnelles et les prêts non garantis.
Refinancement hypothécaire consiste à remplacer votre hypothèque actuelle par une nouvelle. UN refinancement en espèces remplacera votre prêt hypothécaire actuel et vous remboursera la valeur nette accumulée dans votre maison. Vous pouvez utiliser cet argent pour tout ce que vous voulez, y compris une rénovation. Les conditions de votre nouveau prêt hypothécaire et le montant d’argent que vous obtenez d’un refinancement en espèces dépendront d’un large éventail de facteurs, notamment la valeur nette de votre maison, les taux d’intérêt actuels, votre pointage de crédit et la façon dont vous négociez avec votre prêteur.
UN prêt personnel consiste en une somme forfaitaire que vous devrez rembourser selon un calendrier de paiement préétabli. Des intérêts vous seront facturés sur votre prêt, et de nombreux prêts personnels ne sont pas garantis, de sorte que les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés que les prêts garantis.
UN prêt sur valeur domiciliaire est également connue sous le nom de deuxième hypothèque. Votre propriété sera utilisée comme garantie et vous emprunterez sur la valeur nette de votre maison, de sorte que les taux d’intérêt seront inférieurs à ceux des prêts personnels ou des cartes de crédit.
Vous recevrez une somme d’argent forfaitaire qui peut être utilisée pour financer les rénovations de votre maison. Le taux d’intérêt peut être variable ou fixe, et vous devrez peut-être également payer des frais de clôture.
Vous pouvez également opter pour financement à l’achat de votre maison.
Cependant, choisir HELOC comme option est généralement le moyen préféré d’obtenir un financement pour les rénovations domiciliaires pour la plupart des propriétaires. Il est très flexible, car vous pouvez retirer de l’argent de votre prêteur autant de fois que vous le souhaitez chaque mois et n’avez à payer le taux d’intérêt que jusqu’à la fin de la durée de la marge de crédit.
Combien pouvez-vous emprunter pour un prêt de rénovation domiciliaire ?
Vous devez savoir de combien d’argent vous aurez besoin pour financer votre projet et combien d’argent vous pouvez obtenir en sélectionnant votre option de financement. Si vous voulez profiter des meilleurs tarifs et conditions, il vous faut un superbe cote de crédit.
Vous ne devriez pas avoir atteint le maximum de vos cartes de crédit et vous ne devriez pas non plus avoir de paiements en retard ou manqués au cours de la dernière année. Bien qu’il soit possible d’obtenir un prêt avec une cote de crédit peu reluisante, pourquoi vous rendre la vie plus difficile qu’elle ne devrait l’être ?
Une cote de crédit plus faible se traduira généralement par un montant de prêt plus petit et un taux d’intérêt plus élevé, vous voudrez peut-être mettre de l’ordre dans vos finances avant de rechercher un financement pour votre projet de rénovation domiciliaire.
Le ratio prêt-valeur est aussi quelque chose dont vous devez être conscient. Le ratio prêt-valeur correspond à un pourcentage de la valeur estimative de votre propriété par rapport au montant que vous demandez. Votre prêteur évaluera votre ratio prêt-valeur pour déterminer le montant du prêt qu’il accordera.
En règle générale, la limite sera d’environ 80 % de la valeur totale de votre maison. Pour illustrer, si votre maison était évaluée à 125 000, vous seriez en mesure d’emprunter jusqu’à 100 000.
Si vous avez une excellente cote de crédit, vous pourrez peut-être emprunter jusqu’à la limite. À l’inverse, si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous ne pourrez peut-être obtenir que 60 % de la valeur de votre maison.
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A noter également que l’obtention d’une limite de 100% est possible. Cependant, les frais et les taux d’intérêt ont tendance à être élevés à de telles limites, ce ne serait pas recommandé pour la plupart des emprunteurs.
Quelles améliorations domiciliaires ajoutent le plus de valeur à votre maison ?
Tous les projets de rénovation sont essentiellement créés égaux. Cependant, si vous souhaitez maximiser votre retour sur investissement, vous devez vous concentrer sur les ajouts de la suite parentale, de la salle de bain, de la cuisine et de la salle familiale pour augmenter considérablement la valeur de votre maison.
Aller tout dedans
Avant de commencer à travailler sur votre maison, vous devez tenir compte de votre budget, de votre style de conception, de la saison, de la quantité d’espace dont vous disposez et si vous souhaitez ou non embaucher un entrepreneur agréé ou vous attaquer au projet vous-même.
Idéalement, vous devriez embaucher un professionnel agréé et cautionné, car il saura quels matériaux utiliser pour maximiser votre retour sur investissement.
