Si vous rencontrez des difficultés pour faire face à vos versements hypothécaires, vous avez peut-être entendu dire que vous pouvez refinancer votre prêt immobilier.
Le refinancement est une opération financière qui peut réduire les intérêts que vous devez payer sur votre prêt et modifier le calendrier des paiements en votre faveur, mais vous devez l’essayer avec prudence.
C’est une chance de réécrire votre histoire, mais si vous ne savez pas ce que vous faites, cela peut avoir une fin heureuse ou non.
Cela dit, examinons en détail les avantages et les inconvénients du refinancement de votre prêt immobilier et quelques questions clés à poser lors de la signature d’un prêt immobilier.
Avantages du refinancement de votre maison
Utilisez la valeur nette de votre propriété
La valeur nette de votre maison correspond au coût de votre maison moins ce que vous devez. En obtenant un nouveau prêt immobilier, vous pouvez encaisser la valeur nette de votre maison sans contracter un autre prêt.
Raccourcir la durée du prêt
Si vous obtenez un meilleur emploi ou trouvez une source de revenu supplémentaire, vous pouvez refinancer votre prêt immobilier pour raccourcir la durée du prêt.
Vous pouvez refinancer pour augmenter votre versement mensuel avec un taux d’intérêt réduit afin que vous puissiez rembourser votre prêt hypothécaire rapidement et économiser l’argent qui aura été payé en intérêts sur la durée initiale du prêt.
Le refinancement pourrait réduire considérablement vos paiements mensuels
Les taux d’intérêt sur une hypothèque ne sont pas statiques. Il change souvent en fonction de la demande et de l’offre. Ainsi, vous devriez envisager de refinancer votre prêt hypothécaire si vous remarquez une baisse considérable des taux qui vous procurera au moins une réduction de 1 % sur votre taux actuel.
Si vous le faites, cela se traduit par une réduction des mensualités que vous devez payer et vous aide à économiser de l’argent qui, autrement, aurait été consacré aux intérêts. Vous pouvez trouver plus d’informations à ce sujet sur le site Web de LoanDepot.
Inconvénients du refinancement de votre maison
Frais de clôture
Lorsque vous refinancez votre prêt immobilier, vous devez payer des frais de clôture. Les frais de clôture sont des frais que vous payez en plus du dépôt initial lors de la souscription d’un prêt hypothécaire. Il comprend les taxes, les frais de montage et les enquêtes.
Les prix diffèrent selon le prêteur mais se situent généralement entre 2% et 6% du prix du prêt.
Durée du prêt prolongée
Lorsque vous réduisez vos mensualités pour économiser de l’argent, assurez-vous de comprendre l’impact à long terme. Faire des paiements mensuels plus petits signifie plus d’années et plus d’intérêts.
Une baisse du pointage de crédit
Le refinancement peut affecter votre pointage de crédit de deux façons. Avant le refinancement, le prêteur évaluera votre pointage de crédit, une procédure connue sous le nom d’enquête approfondie.
Cette enquête difficile provoque une baisse de votre pointage de crédit. De plus, le fait que vous ayez fermé un ancien contact de prêt l’affectera.
Questions à poser avant de s’inscrire au refinancement
Avant de demander un nouveau prêt immobilier, vous devez vous poser ces questions.
● Qu’est-ce que je veux réaliser en refinançant ?
Assurez-vous de bien comprendre les faits concernant le refinancement, votre situation financière et ce que vous voulez accomplir en en faisant la demande.
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● Ai-je suffisamment de capital immobilier ?
Sans au moins 20 % de valeur nette de la maison, il sera impossible de refinancer sans souscrire une assurance.
● Est-ce que ça vaut le coup ?
Sachez que le refinancement s’accompagne d’un coût de clôture de 2 à 6 %. Évaluez sa valeur en calculant les économies que vous réaliserez chaque mois et le temps qu’il vous faudra pour atteindre le seuil de rentabilité.
● Ai-je une bonne cote de crédit ?
Votre pointage de crédit détermine le crédit qui vous est offert par les prêteurs. Pour refinancer votre prêt immobilier, la plupart des prêteurs s’attendent à ce que vous ayez une cote de crédit comprise entre 600 et 620.
Décider de refinancer, comme toute décision financière rentable, comporte des risques. Il est important que vous consultiez votre conseiller financier avant de prendre toute décision financière importante.
