Vous aimez rénover ? La rénovation domiciliaire peut être exaltante, mais si vous n’avez pas l’argent pour améliorer votre vision, c’est le type de prêt pour la rénovation domiciliaire que vous pouvez envisager.
En tant que propriétaire, vous avez probablement éprouvé le besoin d’effectuer des réparations de temps à autre. Que vous ayez besoin d’un nouveau toit, de nouvelles fenêtres ou d’une nouvelle cuisine, il y a de fortes chances que vous ayez trouvé un prêt pour la rénovation domiciliaire.
Pour tout projet que vous souhaitez entreprendre dans votre maison, il ne sera probablement pas bon marché. Par exemple, une rénovation de salle de bain aux États-Unis peut coûter plus de 23 000 $. Pour vous donner une idée, la moyenne nationale pour un nouveau toit est de 7 885 $ selon Home Advisor.
La reconstruction peut être passionnante, mais ne vous précipitez pas pour demander un prêt de rénovation.
Voici tout ce que vous devez savoir.
Prêts de coopératives de crédit
Les prêts de la société de construction vous permettent d’obtenir de l’argent à l’avance pour acheter les matériaux nécessaires à votre réparation ou votre rénovation.
Le terme « do-it-yourself » est un terme général pour l’un des deux types de prêt : un prêt immobilier ou un prêt privé non garanti pour le projet. Ce n’est pas une offre spéciale que chaque prêteur utilise. Selon le type de prêt pour la rénovation domiciliaire que vous choisissez, différents types de financement sont disponibles et les prêteurs diffèrent par les taux d’intérêt.
Il est essentiel de lire les petits caractères de chaque option pour voir si vous êtes admissible à la meilleure solution pour vos besoins. Ce prêt vous permet d’utiliser la valeur nette de votre maison comme garantie. Vous pouvez également obtenir une ligne de crédit que vous pouvez utiliser pour vos réparations ou améliorations.
Entre 2018 et 2022, plus de 10 millions de personnes devraient contracter des prêts pour la rénovation domiciliaire, selon un rapport de TransUnion. La démarche d’obtention de ce type de prêt épargne construction est plus qu’un simple prêt personnel.
Délai
Le délai d’approbation peut aller d’un jour à six semaines. Cela dépendra de la valeur de votre maison, de votre valeur nette et de votre situation financière. Si le délai est supérieur à six semaines, il est idéal de solliciter un prêt immobilier que vous pouvez budgétiser au moins quelques mois avant le début du projet.
Les prêts personnels sont proposés par plusieurs banques, coopératives de crédit et prêteurs en ligne. Les emprunteurs doivent avoir un excellent crédit pour être acceptés. Pour être juste, ceux dont la cote de crédit est inférieure peuvent être admissibles en fonction de leur situation financière. Vous pouvez demander à votre banque locale si elle a un prêt pour la rénovation domiciliaire, ou vous pouvez rechercher des options auprès de banques comme Bank of America, Wells Fargo et Discover.
Faire une demande de prêt personnel est relativement simple, en commençant au moins un mois ou deux à l’avance, et cela peut prendre d’un jour à quelques semaines pour obtenir l’approbation. Votre banque locale peut proposer un prêt personnel, mais la plupart de ce que vous apprenez sur les prêteurs peut être trouvé en ligne. Il existe de nombreux prêteurs, il est donc idéal de regarder autour de vous.
Montant
Réfléchissez bien au montant de votre prêt de rénovation domiciliaire dont vous aurez besoin, car prêter trop d’argent peut être risqué.
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Trop d’argent peut être problématique si vous investissez trop dans votre projet de construction pour deux raisons : vous empruntez plus d’argent que vous ne pouvez rembourser à temps et vous investissez trop d’argent dans votre maison. Si vous regardez la taille d’un prêt de société de construction, vous pourriez avoir besoin de plus d’argent, pas mieux. Ceux qui ont moins d’argent à investir dans leur logement ont un risque plus élevé de défaut de paiement sur le financement de la rénovation.
Évaluer la valeur
Évaluez la valeur que votre projet apporte à votre maison. Il est important d’emprunter de l’argent pour apporter des améliorations à votre maison, car cela augmente la valeur de votre maison, réduit vos coûts à long terme et vous permet de récupérer votre argent.
Par exemple, si vous augmentez la valeur, vous pouvez exiger un prix plus élevé lorsque vous vendez. De nombreux prêteurs différents proposent des forfaits similaires avec des taux d’intérêt différents. Une fois que vous avez décidé du montant du prêt dont vous avez besoin, vous pouvez rencontrer différents prêteurs pour comparer et obtenir un taux d’intérêt.
Si vous savez que vous devez rembourser le prêt, il peut être utile de choisir une durée plus courte au début du processus de demande. Le remboursement anticipé du prêt peut également aider avec les intérêts.
Jetez un œil plus approfondi à votre rapport de crédit que vous pouvez trouver sur les sites Web de Credit Karma, TransUnion, Credit Sesame et Experian. Avant de vous plonger dans la demande, il existe un autre type de prêt auquel vous devriez être admissible si vous êtes dans un prêt de société de construction.
Vérification du pointage de crédit
Une cote de crédit FICO de 620 ou plus est requise pour obtenir l’approbation, tandis que les emprunteurs obtiennent une cote de 580 ou moins. Votre facture de carte de crédit sera payée à temps. Que cela fonctionne ou non est un facteur énorme pour savoir si vous êtes approuvé et quel taux d’intérêt vous obtenez.
Plus la solvabilité est faible, plus le taux d’intérêt est élevé. Le taux d’endettement sera également inclus dans le processus de qualification. La majorité des prêteurs immobiliers sont d’accord avec la recommandation du Consumer Financial Protection Bureau selon laquelle il ne devrait pas être supérieur à 43 %. Sur les prêts personnels, les emprunteurs peuvent avoir jusqu’à 50 pour cent de ce ratio. Vous pouvez le savoir en divisant par la somme de votre dette mensuelle.
Prêts personnels
Si vous recherchez une approbation et un financement rapides, les prêts personnels ne prennent pas beaucoup plus de temps à être approuvés.
Contrairement aux autres prêts personnels non garantis, votre taux d’intérêt dépend de votre pointage de crédit lorsque vous utilisez des prêts personnels pour la construction, mais vous avez la flexibilité et la sécurité d’un taux fixe et vous pouvez programmer vos mensualités en fonction de votre budget.
Les prêts personnels sont disponibles pour des montants entre 1 000 $ et 100 000 $. L’un des avantages des prêts personnels est la possibilité d’emprunter un petit montant sans mettre à rude épreuve les capitaux propres. Des modes de remboursement plus courts, ainsi que des taux d’intérêt plus élevés.
Le taux de pourcentage annuel sur un prêt personnel de 24 mois est de 10,21 %. Le taux d’intérêt que vous payez peut aller de 6 % à 35 %, selon des facteurs tels que votre cote de crédit.
Considérez vos options
Les prêts pour la rénovation domiciliaire peuvent facilement vous aider à transformer votre maison. Si vous n’avez pas les économies nécessaires pour pouvoir le faire tout de suite, il existe de nombreuses options.
Et si vous envisagez de vendre votre maison bientôt, cela peut être une bonne option pour vous. Il existe également des prêts personnels à considérer.
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