Les prêts hypothécaires représentent un engagement énorme. Avant de vous lancer et de signer des documents, assurez-vous de savoir à quoi vous attendre. Voici sept choses que vous devez savoir avant d’obtenir un prêt hypothécaire.
1) Connaissez votre pointage de crédit
Votre pointage de crédit est l’un des facteurs les plus importants pour obtenir un prêt hypothécaire. Les prêteurs examineront votre score pour voir si vous êtes un emprunteur responsable et si vous êtes susceptible de faire vos versements hypothécaires à temps. Si votre cote de crédit est faible, vous ne pourrez peut-être pas obtenir de prêt hypothécaire ou vous devrez peut-être payer un taux d’intérêt plus élevé.
Par exemple, si vous avez une cote de crédit de 580, vous pourriez être admissible à un prêt FHA avec un acompte de 3,5 %. Cependant, si votre pointage de crédit est de 620, vous pourriez être admissible à un prêt conventionnel avec une mise de fonds de 5 %.
De plus, si vous avez une cote de crédit élevée, vous pourrez peut-être obtenir un taux d’intérêt plus bas, ce qui pourrait vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt.
2) Comprendre les différents types de prêts hypothécaires disponibles
Il existe de nombreux types de prêts hypothécaires différents, et chacun comporte ses propres avantages et inconvénients. Certains des types les plus courants comprennent les hypothèques à taux fixe, les hypothèques à taux variable, les hypothèques à intérêt seulement et les hypothèques inversées.
Par exemple, une hypothèque à taux fixe a un taux d’intérêt qui ne change pas dans le temps. Cela signifie que vos mensualités seront les mêmes tous les mois pendant toute la durée de votre prêt.
3) Calculez combien vous pouvez vous permettre d’emprunter
Avant de demander un prêt hypothécaire, il est important de faire quelques calculs de base pour savoir combien vous pouvez vous permettre. Cela vous donnera une idée de si oui ou non une hypothèque est dans votre budget et quel type de maison vous pouvez acheter avec l’argent dont vous disposez.
Par exemple, la plupart des prêteurs recommandent que vos frais de logement mensuels totaux (paiement hypothécaire, assurance, impôts, etc.) ne dépassent pas 28 % de votre revenu mensuel brut. En ce qui concerne les prêts hypothécaires, il existe de nombreux prêteurs hypothécaires parmi lesquels choisir. Chaque prêteur a son propre ensemble d’exigences et de taux d’intérêt. Il est important de magasiner et de comparer différents prêteurs pour trouver la meilleure offre.
4) Comprendre les coûts liés à l’obtention d’un prêt hypothécaire
Il existe de nombreux coûts différents associés à l’obtention d’un prêt hypothécaire. Ceux-ci peuvent inclure des frais de montage, des points, des frais d’évaluation et des frais de clôture. Il est important de comprendre tous les coûts avant de faire une demande de prêt hypothécaire afin de savoir à quoi vous attendre.
Par exemple, vos frais de clôture comprennent des frais tels que les taxes foncières, l’assurance habitation et la recherche de titres. Ceux-ci peuvent totaliser plusieurs milliers de dollars et sont généralement exigibles lorsque vous concluez le prêt.
5) Assurez-vous que vous pouvez vous le permettre à long terme !
Une hypothèque est un engagement à long terme. Vous effectuerez des paiements mensuels pour les années à venir, il est donc important de vous assurer que vous pouvez vous permettre les paiements à long terme. Cela est particulièrement vrai si vous envisagez d’avoir des enfants ou de faire des changements majeurs dans votre vie dans un proche avenir.
Par exemple, si vous perdez votre emploi ou devez accepter une réduction de salaire, il peut être difficile d’effectuer vos versements hypothécaires mensuels à temps. Dans de tels cas, vous devrez peut-être vendre votre maison ou refinancer votre prêt hypothécaire auprès d’un autre prêteur.
6) Déterminez si votre stabilité d’emploi et vos revenus soutiendront vos versements hypothécaires
Votre stabilité d’emploi et vos revenus sont des facteurs importants pour obtenir un prêt hypothécaire. Les prêteurs voudront s’assurer que vous avez un emploi et un revenu stables avant d’approuver votre prêt. Si vous êtes travailleur autonome ou avez un revenu fluctuant, il peut être plus difficile d’obtenir un prêt hypothécaire.
7) Faites des recherches sur ce à quoi vous attendre lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire
Avant de faire une demande de prêt hypothécaire, il est important de faire des recherches et d’en apprendre le plus possible sur le processus de prêt. Cela vous aidera à vous sentir plus confiant dans le processus de candidature et vous permettra de prendre de meilleures décisions.
Parmi les bonnes ressources pour commencer, citons les forums en ligne, les vidéos Youtube et les livres sur l’obtention d’un prêt hypothécaire. Vous pouvez également parler à un prêteur ou à un courtier hypothécaire pour obtenir ses conseils et ses recommandations. Surtout, il est important de rester organisé tout au long du processus et de conserver de bons enregistrements de tous vos documents.
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Obtenir un prêt hypothécaire peut être un engagement énorme, et il est important de comprendre tous les coûts et implications avant de signer des documents. Assurez-vous de connaître votre pointage de crédit, les différents types de prêts hypothécaires disponibles, le montant que vous pouvez vous permettre d’emprunter et à quoi vous attendre lorsque vous contractez un prêt hypothécaire. Bonne chance!
