Les entrepreneurs artisans, comme les plombiers, sont généralement plus faciles à assurer. La plupart des compagnies d’assurance veulent les assurer. Contrairement aux entrepreneurs généraux, il est peu probable que les plombiers aient du mal à trouver une couverture. Cependant, certaines exclusions et conditions sont importantes avant d’acheter une police de 500 $. La plupart du temps, les entrepreneurs veulent le prix le plus bas possible. Ils évitent même de souscrire une assurance jusqu’à ce qu’elle soit requise par un entrepreneur général ou un projet spécifique. Dans les deux cas, il est important de s’assurer que la police achetée couvre les opérations réelles du plombier.
Il y a quelques points à garder à l’esprit lors de l’achat d’une assurance responsabilité civile.
Lors de la recherche d’un devis, les entrepreneurs tentent de sous-estimer leur volume de travail et l’étendue de leurs opérations. En effet, ils craignent qu’en divulguant trop, leurs primes n’augmentent. C’est compréhensible. L’assurance coûte cher. Mais selon la règle d’or, vous en avez pour votre argent. Il ne sert à rien de payer une assurance si, au moment de faire une réclamation, vous découvrez qu’il n’y a jamais eu de couverture pour ce travail ou ce projet spécifique.
Quelles informations sont cruciales à divulguer au moment de la recherche d’une couverture ?
L’un d’eux est, les opérations de travaux publics. Si des travaux sont effectués dans une école, un projet municipal ou un hôpital, il y a une augmentation du risque qui pourrait générer une réclamation. Il est important de savoir si ces opérations sont incluses ou exclues de votre police. Si ces informations ne sont pas divulguées à l’agent, il ne sera pas en mesure de vous conseiller de manière appropriée. Peut-être que vous achetez toujours la police, même si l’exclusion s’applique à vous. Mais au moins maintenant vous savez en entrant, qu’il faut faire particulièrement attention à ce projet pour éviter tout risque de sinistre.
Un autre détail important sur les opérations qui ne doit pas être caché à l’agent est le niveau de travail effectué sur les nouveaux projets de construction. S’il y a des travaux en cours sur des immeubles ou des maisons en cours de construction avant tout certificat d’occupation, il y a des transporteurs qui ne couvriront carrément pas ces opérations. L’agent doit le savoir afin de pouvoir rechercher un transporteur qui acceptera de couvrir l’étendue de votre travail.
Et les sous-traitants ?
Les sous-traitants sont une question très complexe lorsqu’ils sont abordés dans le contexte de l’assurance. Lorsqu’un agent pose des questions sur les sous-traitants, il doit savoir si les sous-traitants utilisés ont leur propre assurance ou non. S’ils n’ont pas leurs propres politiques en place, cela signifie que la responsabilité de leur travail vous incombe entièrement et que vous assumez tous les risques.
N’oubliez pas que les compagnies d’assurance ont différentes façons d’évaluer leurs polices, certaines le font en fonction des ventes annuelles brutes, d’autres en fonction de la masse salariale, d’autres encore en fonction des deux. Mais la sous-traitance de travaux à des entrepreneurs assurés est un transfert de risque et c’est avantageux pour le tarif. Mais s’ils ne sont pas assurés, votre police couvre leur exploitation et toute information non divulguée à l’entreprise pourrait être utilisée comme motif pour refuser une réclamation. Recueillez également toujours les polices d’assurance de vos sous-traitants. Cela vous protège en cas de réclamation et aussi à la fin de la durée de la police lorsque la compagnie d’assurance peut faire un audit de votre police.
À la fin
Les compagnies d’assurance n’aiment pas payer les réclamations, alors ne leur donnez pas de raison de refuser la vôtre. Même si l’assurance que vous recherchez concerne un projet ou l’ensemble de vos opérations, contactez un agent compétent et capable de vous conseiller sur plusieurs marchés ou assureurs. Découvrez ce qu’ils proposent, excluent et comment ils déterminent les tarifs. Il est de leur devoir d’aider, mais ils ne peuvent le faire que si le client est honnête et ouvert.
